در پاسخ به این پرسش که «بانکداری شرکتی چیست؟» باید بگوییم که بانکداری شرکتی به ارائه مجموعه‌ای از خدمات مالی برای شرکتها، سازمان‌ها و کسب و کارهایی گفته می‌شود که فعالیت آن‌ها فراتر از سطح بانکداری فردی یا خرد است و با هدف مدیریت مؤثر پول، اعتبارات، تراکنش‌ها، نقدینگی، ریسک‌ها و رشد کسب‌وکار انجام می‌گیرد. این شاخه بانکی می‌تواند شامل تأمین مالی پروژه‌ها، مدیریت مستمر حساب‌ها و نقدینگی، خدمات ارزی و بینالمللی، مشاوره مالی و استفاده از فناوری‌های نو مانند بانکداری باز (Open Banking) و همکاری با فین‌تک‌ها باشد.
بانکداری شرکتی نقش حیاتی در اقتصاد دارد؛ چرا که شرکتها و سازمان‌ها موتور رشد اقتصادی هستند و اگر خدمات مالی آن‌ها به‌خوبی سامان پیدا نکند، زنجیره ارزش اقتصادی مختل می‌شود. همچنین بانکداری شرکتی با ورود فناوری‌های نوین در حال تحول است و مدل‌های سنتی آن در معرض بازنگری قرار گرفته‌اند.
دلایل پیدایش بانکداری شرکتی
بانکداری شرکتی در پاسخ به نیازهای رشد، پیچیدگی، بینالمللی شدن و فناوری‌شدن اقتصاد پدید آمد. چند مورد از مهمترین دلایل پیدایش بانکداری شرکتی عبارت‌اند از:
- افزایش اندازه و پیچیدگی کسب و کارها: شرکتها دیگر صرفاً حساب جاری و دریافت و پرداخت ساده ندارند؛ پروژه‌های بزرگ، واردات/صادرات، سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت، نیاز به نقدینگی و ریسک‌های ارزی دارند.
- نیاز به راهکارهای ویژه و سفارشی: بانک‌ها و مؤسسات مالی سنتی با محصولات عمومی نمی‌توانستند نیازهای خاص شرکتها را پاسخ دهند، پس خدماتی با تیم تخصصی، تحلیل مالی و ساختار حمایتی شکل گرفت.
- فناوری و جهانی‌شدن: ورود فناوری‌های اطلاعاتی، ارتباطات بینالمللی، پلتفرم‌های بانکی دیجیتال و فین‌تک‌ها، امکان ارائه سرویس‌های پیشرفته‌تر را فراهم کردند. بانکداری شرکتی توانست با کمتر کردن فاصله خدمات خرد و شرکت، پیچیدگی‌ها را مدیریت کند.
- فشار برای کارایی و رقابت: شرکتها و بانک‌ها هر دو تحت فشار بودند تا سریع‌تر، ارزان‌تر، شفاف‌تر عمل کنند؛ بانکداری شرکتی فرصتی برای پاسخ به این چالش‌ها با مدل‌های جدید خدماتی محسوب می‌شود.
اهمیت و جایگاه بانکداری شرکتی در نظام بانکی ایران
بانکداری مدرن در ایران جایگاه ویژه‌ای دارد؛ زیرا بخش تولید، واردات، صادرات، پروژه‌های زیربنایی و شرکت‌های بزرگ نقش عمده‌ای در اقتصاد کشور دارند. هنگامی که این نهادها نتوانند نقدینگی خود را به‌خوبی مدیریت کنند یا تأمین مالی مناسب نداشته باشند، کل زنجیره اقتصادی تحت تأثیر قرار می‌گیرد.
از سوی دیگر، بانک‌ها در ایران با مدل‌های سنتی، یعنی زیرساخت‌ها و سامانه‌های غیرمتصل و جزیره‌ای، فرآیندهای کاغذی، خدمات حداقلی برای شرکت ها سروکار داشتند؛ بانکداری شرکتی در چنین فضایی می‌تواند نقش تسهیل‌کننده رشد، بهبوددهنده کارایی مالی و کاهش هزینه‌های تأمین مالی را ایفا کند.
به‌علاوه، با ظهور فین‌تک‌ها، فشار برای توسعه و به‌روزرسانی دیجیتال‌سازی خدمات بانکی در ایران بیشتر شده است و بانکداری شرکتی می‌تواند نقطه ورود بانک‌ها به تحول دیجیتال باشد. بنابراین جایگاه آن نه فقط در تأمین مالی کسب و کارها، بلکه در پشتیبانی از تحول ساختاری نظام بانکی و کمک به اقتصاد کشور بسیار مهم است.
بانکداری شرکتی چه اهدافی را دنبال می‌کند؟
اهداف بانکداری شرکتی را می‌توان در چند محور کلیدی خلاصه کرد که در این بخش به توضیح آن‌ها پرداخته ایم.
تأمین مالی بهینه برای شرکتها
بانک با درنظرگرفتن مدل کسب‌وکار، جریان نقدی، میزان ریسک و شرایط خاص هر شرکت، راهکارهایی برای تأمین مالی، از سرمایه در گردش روزمره گرفته تا سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت و پروژه‌های زیرساختی مناسب، ارائه می‌دهد.
مدیریت نقدینگی و جریان مالی
هدف، بهینه‌سازی مدیریت حساب‌ها، پرداخت‌ها و دریافت‌ها است. همچنین بانک با ارائه راهکارهایی مانند سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت وجوه مازاد و پیش‌بینی جریان نقدی، به کاهش هزینه‌های مالی کمک می‌کند. در سالهای اخیر، علاوه بر بانک‌ها، پرداخت‌یارها و فین‌تک‌ها نیز در این حوزه نقش پررنگی پیدا کردهاند؛ این شرکتها با اتصال به چندین بانک و تجمیع حساب‌ها در یک بستر واحد، امکان مدیریت متمرکزتر و کارآمدتر منابع مالی را برای کسب‌وکارها فراهم می‌کنند.
کاهش ریسک‌های مالی و ارزی
شرکت‌های بزرگ معمولاً با ریسک‌هایی همچون نوسان نرخ ارز، تغییر قیمت کالاها و بدهی‌های ارزی مواجه هستند. بانکداری شرکتی با ارائه خدماتی مانند پوشش ریسک ارزی، تحلیل ریسک و طراحی قراردادهای مالی، از شرکتها در برابر این نوسانات محافظت می‌کند.
تسریع و بهبود خدمات بانکی
بانکداری شرکتی بر ارائه خدماتی سریع، دیجیتال، سفارشی و متناسب با نیاز هر شرکت تمرکز دارد. در این مسیر، فین‌تک‌ها و پرداخت‌یارها با نوآوری در ابزارهای دیجیتال، رابط‌های کاربری هوشمند و راهکارهای یکپارچه، نقش مؤثری در تسهیل تعامل شرکتها با نظام بانکی و ارتقای سرعت و دقت خدمات ایفا می‌کنند.
ایجاد ارزش افزوده برای شرکتها و بانک
در این رویکرد، بانک تنها یک وام‌دهنده نیست، بلکه به‌عنوان شریک و مشاور در کنار شرکت قرار می‌گیرد و تحلیل‌های مالی، مشاوره تخصصی و ابزارهایی برای رشد و توسعه کسب‌وکار ارائه می‌دهد. در سالهای اخیر، همکاری میان بانک‌ها و فین‌تک‌ها به ایجاد اکوسیستم‌های مالی مشترکی منجر شده که خدمات پیشرفته‌تری همچون تحلیل داده‌های مالی، مدیریت متمرکز حساب‌ها و دسترسی سریع‌تر به تسهیلات را در اختیار شرکتها قرار می‌دهد.
گسترش خدمات به سطح بینالمللی
بانکداری شرکتی برای شرکت‌هایی که در زمینه واردات و صادرات یا زنجیره تأمین جهانی فعالیت دارند، خدماتی نظیر تسهیلات ارزی، اعتبارات بینالمللی و مدیریت پرداخت‌های فرامرزی را فراهم می‌کند.
گروه هدف بانکداری شرکتی چه کسانی هستند؟
گروه هدف بانکداری مدرن عموماً شرکتها و کسب و کارهایی با ویژگیهای زیر هستند:
- حجم فعالیت اقتصادی بالا، گردش مالی بزرگ، پروژه‌های بلندمدت یا بینالمللی
- نیاز به تأمین مالی پیچیده (سرمایه‌گذاری، پروژه، واردات/صادرات) و فراتر از وام‌های خرد
- تراکنش‌های بانکی متعدد، نیاز به مدیریت نقدینگی در سطح کلان
- مواجهه با ریسک‌های ارزی، تجاری، اعتباری
- شرکتها با تعهدات مالی متعدد و پراکندگی حساب‌ها در چند بانک، همراه با چالش در مدیریت نقدینگی
- شرکت‌های بزرگ، هلدینگ‌ها، شرکت‌های تابعه چندملیتی، شرکت‌های صادرکننده/واردکننده یا فعال در پروژه‌های زیرساختی
در ایران نیز، این حوزه می‌تواند شامل شرکت‌های صنعتی، پتروشیمی، فولاد، شرکت‌های بینالمللی، واردکنندگان و صادرکنندگان بزرگ، پروژه‌های عمرانی و زیرساختی باشد. از طرف دیگر، هر چه بانکداری شرکتی پیشرفته‌تر شود، شرکت‌های متوسط (SME) نیز می‌توانند وارد حوزه خدمات ویژه بانکداری شرکتی شوند و بانک‌ها به سمت ارائه خدمات ویژه برای این دسته نیز حرکت خواهند کرد.
ویژگیهای کلیدی بانکداری شرکتی
چند ویژگی کلیدی بانکداری شرکتی را از سایر شاخه‌های بانکی متمایز می‌کند را در این بخش توضیح داده‌‌ایم.
تمرکز بر فناوری و داده
بانکداری شرکتی نوین با بهره‌گیری از فناوری‌های پیشرفته مانند تحلیل داده‌های بزرگ، مدل‌های پیش‌بینی، داشبوردهای لحظه‌ای، اتوماسیون فرایندها و بانکداری باز (Open Banking)، تجربه‌ای هوشمندتر، سریع‌تر و دقیق‌تر برای مشتریان سازمانی ایجاد می‌کند.
محصولات سفارشی و پیچیده
در بانکداری شرکتی، برخلاف حساب‌ها و خدمات عمومی، مجموعه‌ای از راهکارهای تخصصی، از جمله وام‌های پروژه‌ای، خطوط اعتباری ساخت‌یافته، تأمین مالی واردات و صادرات، پوشش نوسانات ارزی و تهیه گزارش‌های تحلیلی برای تصمیم‌گیری بهتر ارائه می‌شود.
روابط بلندمدت و ساختارمند
شرکت‌های بزرگ معمولاً با بانک‌ها روابطی بلندمدت و مبتنی بر اعتماد دارند. در این چارچوب، بانک تنها یک تأمین‌کننده مالی نیست، بلکه نقش مشاور و شریک راهبردی را در کنار شرکت ایفا می‌کند.
حجم و سرعت بالای تراکنش‌ها
فعالیت شرکت‌های بزرگ با تعداد زیاد و پیچیدگی بالای تراکنش‌ها همراه است؛ از این‌رو، زیرساخت‌های فناوری، سیستم‌های کنترل ریسک و ارائه خدمات سریع و مطمئن اهمیت ویژه‌ای دارند.
تیم‌های تخصصی و فناوری‌محور
بانکداری شرکتی متکی بر تیم‌هایی است که در حوزه‌هایی مانند ارزیابی اعتباری، مدیریت ریسک، خزانه‌داری، تحلیل داده و فناوری مالی فعالیت دارند تا خدمات دقیق‌تر و کارآمدتری ارائه شود.
یکپارچگی با خدمات بینالمللی
بسیاری از شرکت‌های بزرگ در تعامل با بازارهای جهانی هستند؛ ازاین‌رو بانکداری شرکتی خدماتی مانند عملیات ارزی، مدیریت واردات و صادرات، پیگیری مطالبات بینالمللی و تنظیم ترازنامه‌های ارزی در سطح بینالمللی را فراهم می‌کند.
تفاوت بانکداری شرکتی و بانکداری تجاری
گرچه واژه «بانکداری تجاری» گاهی مترادف با بانکداری شرکتی به‌کار می‌رود اما تفاوت‌های عملیاتی و مشتری‌مداری وجود دارد. بانکداری تجاری عمدتاً به کسب‌وکارهای کوچک تا متوسط می‌پردازد که نیازهای بانکی آن‌ها ساده‌تر است، خدمات عمومی‌تر دارند، حجم تراکنش کمتر است و مدل اعتباری پیچیدگی کمتری دارد.
در مقابل، بانکداری شرکتی به شرکت‌های بزرگ با تراکنش‌ها و نیازهای پیچیده‌تر می‌پردازد. به همین دلیل، بانکداری شرکتی نیازمند تیم تخصصی، تحلیل مالی دقیق‌تر و فناوری پیچیده‌تر است.
تفاوت بانکداری شرکتی و بانکداری خرد
بانکداری خرد (Retail Banking) تمرکز بر نیاز مشتریان حقیقی مانند حساب‌های پس‌انداز، کارت اعتباری، وام مسکن، تراکنش‌های کوچک روزمره دارد. حجم مشتریان زیاد است، خدمات نسبتا استاندارد و عمومی، ریسک‌ها کمتر و مدل قیمت‌گذاری ساده‌تر است.
بانکداری شرکتی مشتری‌های سازمانی بزرگ، تراکنش‌های عمده، خدمات سفارشی، ریسک و تحلیل بالا دارد. بنابراین، فرآیند اعطای اعتبار، ارزیابی ریسک، قیمت‌گذاری، خدمات فناوری و پشتیبانی در بانکداری شرکتی بسیار تخصصی‌تر و پیچیده‌تر است. در جدول زیر به تفاوت‌های بانکداری شرکتی و خرد در قالب جدول اشاره کرده‌ایم.
| ویژگی | بانکداری شرکتی | بانکداری خرد |
| مشتریان سازمانی و شرکت‌های بزرگ | ✔ | ⤫ |
| مشتریان اشخاص حقیقی و کسب‌وکارهای کوچک | ⤫ | ✔ |
| حجم تراکنش زیاد | ✔ | ⤫ |
| ارائه وام‌ها و سپرده‌های خرد | ⤫ | ✔ |
| تمرکز بر روابط بلندمدت با مشتری | ✔ | ⤫ |
| تعداد تراکنش بالا ولی مبالغ کم | ⤫ | ✔ |
خدمات بانکداری شرکتی
بانکداری شرکتی خدمات متنوعی دارد که در چهار دسته اصلی قابل طبقه‌بندی هستند.
خدمات مالی و اعتباری
بانک‌ها در خدمات مالی و اعتباری علاوه بر تأمین مالی، تحلیل اعتباری، ارزیابی جریان نقدینگی، تضمین‌های متنوع و برنامه‌ریزی بازپرداخت را برای مشتریان شرکتی انجام می‌دهند. این بخش هسته بانکداری شرکتی را تشکیل می‌دهد و شامل خدمات زیر است:
- ارائه خطوط اعتباری کوتاه‌مدت و بلندمدت به شرکتها
- تأمین مالی پروژه‌های بزرگ (Project Finance) و ساختار‌یافته (Structured Finance)
- تأمین مالی واردات/صادرات، سرمایه در گردش
- تأمین مالی زنجیره تأمین (Supply Chain Finance) برای کمک به تأمین‌کنندگان بزرگ یک شرکت
خدمات فناورانه و بانکداری دیجیتال شرکتی
یکی از مهمترین محورها در نوآوری بانکداری مدرن، فناوری است. این خدمات شامل:
- پلتفرم‌های اختصاصی شرکتی که امکان مدیریت چند حساب، چند بانک، چند شعبه و تراکنش را در یک داشبورد فراهم می‌کنند.
- APIها و مدل بانکداری باز (Open Banking) که امکان اتصال با نرم‌افزارهای مشتریان یا سرویس‌های ثالث را می‌دهند.
- بانک‌ها با استفاده از تحلیل داده‌های پیشرفته، هوش مصنوعی و یادگیری ماشین می‌توانند جریان نقدینگی را پیش‌بینی، موارد تقلب را شناسایی و ریسک‌های مالی را دقیق‌تر ارزیابی کنند
- بانک‌ها از طریق اتوماسیون فرایندها، فرایندهای دستی و کاغذی را کاهش می‌دهند و پرداخت‌ها و چک‌ها را به‌صورت دیجیتال انجام می‌دهند.
- بانک‌ها با بهره‌گیری از خدمات مبتنی بر پلتفرم و مدل بانکداری به‌عنوان سرویس (BaaS) می‌توانند خدمات ارزش‌افزوده‌ای مانند مدیریت زنجیره تأمین، ارائه بیمه و پرداخت حقوق کارکنان را فراهم کنند.
خدمات خزانه‌داری و مدیریت نقدینگی
شرکتها همواره نیاز دارند جریان نقدینگی خود را به‌صورت مؤثر مدیریت کنند؛ یعنی حساب‌های مختلف خود را در بانک‌ها و شعب گوناگون یکپارچه کنند، پرداخت‌ها و دریافت‌ها را سامان دهند، وجوه مازاد را در فرصت‌های کوتاه‌مدت سرمایه‌گذاری کنند و نقدینگی خود را بهینه سازند.
خدمات حوزه خزانه‌داری و مدیریت نقدینگی عبارت‌اند از:
- جمع‌آوری خودکار پرداخت‌ها (auto-collection)، پرداخت‌های دسته‌ای (bulk payments)
- داشبوردهای لحظه‌ای نظارت بر وضعیت حساب‌ها
- پیش‌بینی جریان نقدینگی (cash-flow forecasting)
خدمات ارزی و بینالمللی
شرکت‌هایی که واردات یا صادرات انجام می‌دهند یا با شرکای خارجی کار می‌کنند، نیاز به خدمات بانکی پیچیده بینالمللی دارند. بخشی از خدمات ارزی و بینالمللی بانکداری شرکتی عبارت‌اند از:
- تسهیلات تجارت بینالمللی (Trade Finance)
- اعتبارات اسنادی (Letters of Credit)
- حواله‌های ارزی
- مدیریت ریسک نرخ ارز و پوشش ارزی
بانکداری شرکتی در بانکهای مطرح
بسیاری از بانکهای ایرانی در سالهای اخیر با هدف ارتقای خدمات به شرکتها و کسب و کارهای اقتصادی، واحدهای ویژه بانکداری شرکتی ایجاد کردهاند. این بخش‌ها با تمرکز بر نیازهای مالی، اعتباری و مشاوره‌ای مشتریان حقوقی، نقش مهمی در تأمین مالی و رشد اقتصادی کشور ایفا می‌کنند. در ادامه، نگاهی کوتاه به رویکرد و خدمات بانکداری شرکتی در برخی از بانکهای مطرح ایران داریم.
بانکداری شرکتی بانک ملی
بانک ملی با ایجاد اداره ویژه بانکداری شرکتی، خدمات متنوعی شامل تأمین مالی پروژه‌ها، صدور ضمانت‌نامه، مدیریت نقدینگی و خدمات ارزی به شرکت‌های بزرگ ارائه می‌دهد. این بانک با تکیه بر شبکه گسترده شعب و سابقه طولانی، تلاش دارد راهکارهایی جامع برای نیازهای مالی سازمان‌ها فراهم کند.
بانکداری شرکتی بانک سامان
بانک سامان از پیشگامان ارائه خدمات مدرن بانکی به شرکتها است. این بانک با تمرکز بر فناوری، سامانه‌های آنلاین و مشاوره تخصصی، خدماتی مانند مدیریت حساب‌های چندگانه، تأمین مالی زنجیره تأمین و خدمات بینالمللی را برای مشتریان حقوقی فراهم کرده است.
بانکداری شرکتی بانک کشاورزی
بانک کشاورزی با تمرکز بر بخش‌های تولیدی و زنجیره تأمین صنایع غذایی، خدمات بانکداری شرکتی را در قالب تأمین مالی پروژه‌های کشاورزی، صنایع تبدیلی و صادرات محصولات ارائه می‌دهد. این بانک نقش ویژه‌ای در حمایت از کسب و کارهای فعال در حوزه کشاورزی دارد.
بانکداری شرکتی بانک تجارت
بانک تجارت با ساختار اختصاصی برای مشتریان حقوقی، خدماتی نظیر مدیریت نقدینگی، تسهیلات سرمایه در گردش، صدور ضمانت‌نامه و خدمات ارزی بینالمللی ارائه می‌دهد. همچنین این بانک در حال توسعه زیرساخت‌های دیجیتال برای تسهیل تعامل شرکتها با بانک است.
بانکداری شرکتی بانک ملت
بانک ملت با رویکردی داده‌محور، تمرکز خود را بر ارائه راهکارهای مالی یکپارچه برای شرکت‌های بزرگ گذاشته است. خدماتی مانند تأمین مالی پروژه‌ای، مدیریت وجوه و ارائه ابزارهای نوین پرداخت از جمله قابلیت‌های بخش بانکداری شرکتی این بانک است.
بانکداری شرکتی بانک پاسارگاد
بانک پاسارگاد با تکیه بر زیرساخت‌های فناورانه و رویکرد مشتری‌محور، خدمات تخصصی در زمینه تأمین مالی، اعتبار اسنادی، بانکداری بین‌الملل و مدیریت سرمایه در گردش ارائه می‌دهد. این بانک یکی از فعال‌ترین نهادها در توسعه بانکداری دیجیتال شرکتی به‌شمار می‌رود.
بانکداری شرکتی بانک اقتصاد نوین
بانک اقتصاد نوین با ارائه راهکارهای متنوع در حوزه مدیریت نقدینگی، خدمات ارزی و اعتباری، به یکی از گزینه‌های محبوب برای شرکت‌های متوسط و بزرگ تبدیل شده است. این بانک با تمرکز بر سرعت، شفافیت و خدمات آنلاین، تجربه کاربری متفاوتی برای مشتریان شرکتی فراهم کرده است.
بانکداری شرکتی بانک سپه
بانک سپه با ایجاد ساختار متمرکز برای بانکداری شرکتی، خدماتی چون تأمین مالی پروژه‌های ملی، صدور ضمانت‌نامه، مدیریت حساب‌ها و خدمات بینالمللی را ارائه می‌دهد. این بانک با ادغام بانکهای نظامی سابق، توان مالی و پوشش گسترده‌تری برای پاسخ‌گویی به نیاز شرکتها به دست آورده است.
چالش‌های بانکداری شرکتی در ایران
بانکداری مدرن در ایران با وجود رشد تدریجی و حرکت به سمت دیجیتالی شدن، هنوز با چالش‌های ساختاری، فناورانه و فرهنگی متعددی روبه‌رو است که در ادامه به توضیح برخی از آن‌ها پرداخته‌ایم:
- نبود زیرساخت و استاندارد ملی: نبود چارچوب یکپارچه در بانکداری باز موجب شده هر بانک سامانه‌ای جداگانه داشته باشد و شرکتها برای مدیریت حساب‌ها و تراکنش‌ها با چند سامانه مختلف و پرخطا کار کنند.
- فرایندهای سنتی و کاغذی: انجام حضوری عملیات بانکی مانند چک و ضمانت‌نامه، سرعت را کاهش داده، هزینه‌ها را بالا می‌برد و تجربه مشتری را دشوار می‌کند.
- مدل درآمدی محدود: بیشتر بانک‌ها هنوز به سود تسهیلات و کارمزدها وابسته‌اند و به سمت مدل‌های نوآورانه درآمدی حرکت نکرده‌اند، در حالی‌که این مدل‌ها در کشورهای پیشرفته منابع درآمدی پایدار ایجاد کردهاند.
- کمبود استفاده از داده و فناوری هوشمند: با وجود ظرفیت‌های هوش مصنوعی و تحلیل داده برای پیش‌بینی نقدینگی، ارزیابی اعتبار و مدیریت ریسک، بسیاری از بانک‌ها هنوز از این فناوری‌ها به‌طور مؤثر بهره نمی‌برند.
- چالش‌های قانونی و فرهنگی: نبود قوانین شفاف درباره مالکیت داده و همکاری با فین‌تک‌ها، همراه با مقاومت در برابر تغییر و بی‌اعتمادی به فناوری‌های نوین، روند تحول دیجیتال در بانک‌ها را کند کرده است.
آینده بانکداری شرکتی در ایران
آینده بانکداری شرکتی در ایران به پذیرش فناوری‌های نو، بازنگری در مدل‌های کسب‌وکار و همکاری مؤثر میان بانک‌ها، فین‌تک‌ها و نهادهای نظارتی وابسته است.
جهان به‌سمت بانکداری پلتفرمی و بانکداری به‌عنوان سرویس (BaaS) پیش می‌رود؛ مدلی که در آن شرکتها می‌توانند از طریق یک داشبورد جامع، تمامی امور مالی و زنجیره تأمین خود را مدیریت کنند. ایران نیز با گسترش زیرساخت‌های دیجیتال، ظرفیت ورود به این مرحله را دارد.
ایجاد چارچوب ملی برای بانکداری باز و استانداردسازی APIها، گام مهمی در این مسیر است که امکان تبادل امن داده‌ها، نوآوری و ارائه خدمات شخصی‌سازی‌شده را فراهم می‌کند.
در ادامه، سرمایه‌گذاری در هوش مصنوعی و تحلیل داده مزیت رقابتی بانک‌ها را افزایش می‌دهد و به آن‌ها کمک می‌کند تا جریان نقدینگی، ریسک و نیاز مشتریان را بهتر پیش‌بینی کنند.
همچنین آینده این حوزه در گرو توجه بیشتر به کسب‌وکارهای کوچک و متوسط (SMEs) است؛ چراکه ابزارهای دیجیتال به بانک‌ها اجازه می‌دهند خدماتی مانند مدیریت نقدینگی و تأمین مالی زنجیره تأمین را با هزینه کمتر در اختیار آن‌ها بگذارند.
در نهایت، فرهنگ‌سازی دیجیتال و همکاری بین‌نهادی نقش کلیدی در موفقیت این تحول دارد؛ بانکی موفق خواهد بود که از نقش سنتی خود فراتر رود و به شریک راهبردی کسب‌وکارها در مسیر رشد و تصمیم‌گیری تبدیل شود.
خدمات بانکداری شرکتی تومن
بانکداری شرکتی تومن، راهکاری نوآورانه برای مدیریت مالی سازمان‌هاست که با هدف ساده‌سازی و بهینه‌سازی فرآیندهای بانکی طراحی شده است. این سرویس امکان مدیریت متمرکز، امن و یکپارچه تمامی حساب‌های بانکی را از طریق یک پنل واحد فراهم می‌کند و ابزارهایی کاربردی برای انتقال وجه، مشاهده مانده حساب، گزارش‌گیری، کنترل سطح دسترسی و مدیریت کارتابل‌های مالی در اختیار کاربران قرار می‌دهد.
با استفاده از این سرویس، سازمان‌ها قادر هستند که انتقال وجه را به‌صورت حساب به حساب، پایا یا ساتنا انجام دهند و در هر لحظه به موجودی و گزارش‌های به‌روز تمام حساب‌های متصل خود دسترسی داشته باشند. از دیگر قابلیت‌های کلیدی این محصول می‌توان به امکان تعریف دسترسی‌های سفارشی، تعیین سطوح تأیید برای مدیران و شخصی‌سازی فرآیندهای کارتابلی اشاره کرد که در مجموع موجب ساده‌تر، سریع‌تر و دقیق‌تر شدن مدیریت مالی سازمان می‌شود.
در حال حاضر، تومن خدمات بانکداری شرکتی خود را به سازمان‌ها و کسب‌وکارهای برجسته فعال در اکوسیستم نوآوری ایران ارائه می‌دهد.
کسب‌وکارهایی که به تومن اعتماد کردهاند
تومن با افتخار میزبان اعتماد مجموعه‌ای از شناخته‌شده‌ترین و موفق‌ترین کسب‌وکارهای ایران است. برندهایی مانند دیجی‌کالا، اسنپ، علی‌بابا، دیوار، نوبیتکس، والکس، بیت‌پین، تبدیل، رمزینکس، آبان‌تتر، اسنوا، گروه صنعتی انتخاب الکترونیک، اکسکوینو، یکتانت، آچاره، طلاسی، میلی‌گلد، شیلا، جاباما، ترب، شیپور و دوو از سرویس بانکداری شرکتی تومن برای مدیریت متمرکز حساب‌ها، افزایش بهره‌وری مالی و تسهیل عملیات پرداخت خود استفاده می‌کنند؛ همکاری با این مجموعه از رهبران اکوسیستم نوآوری و صنعت، نشان‌دهنده اعتماد و اثربخشی راهکارهای مالی تومن در مقیاس سازمانی است.
ویژگی‌ها و مزایای سرویس بانکداری شرکتی تومن
- مدیریت یکپارچه حساب‌ها: امکان مشاهده و مدیریت هم‌زمان تمام حساب‌های بانکی در یک پنل واحد را فراهم می‌کند تا تیم مالی بدون نیاز به ورود به سامانه‌های مختلف بانکی، تصویری کامل و دقیق از وضعیت مالی سازمان در اختیار داشته باشد.
- مدیریت سطح دسترسی‌ها: به سازمان‌ها اجازه می‌دهد سطح دسترسی کاربران را براساس نقش و مسئولیت آن‌ها تعیین کنند تا امنیت اطلاعات مالی حفظ شود و از انجام تراکنش‌های غیرمجاز جلوگیری گردد.
- ایجاد کارتابل‌های مدیریتی: این قابلیت با وابسته‌کردن انجام تراکنش‌ها به تأیید یک یا چند مدیر مشخص، شفافیت و انضباط بیشتری در فرآیندهای مالی ایجاد کرده و خطای انسانی را کاهش می‌دهد.
- شبکه بانکی در حال توسعه: تومن با پوشش ۱۹ بانک کشور، دسترسی یکپارچه و متمرکز به تمام خدمات بانکی را فراهم می‌کند و نیاز به کار با سامانه‌های جداگانه را از بین می‌برد.
- گزارش‌گیری استاندارد و شخصی‌سازی‌شده: امکان تولید گزارش‌های جامع و دقیق از تمام حساب‌ها را در قالب‌های متنوع و متناسب با نیاز هر سازمان فراهم می‌کند تا تصمیم‌گیری‌های مالی هوشمندانه‌تری انجام شود.
- سرویس مغایرت‌گیری خودکار: فرآیند تطبیق تراکنش‌ها را به‌صورت خودکار انجام می‌دهد تا هزینه‌ها و خطاهای انسانی در مغایرت‌گیری مالی به حداقل برسد و دقت گزارش‌ها افزایش یابد.
- مدیریت هوشمند جریان نقدینگی: با فراهم‌کردن امکان زمان‌بندی انتقال وجوه و طراحی استراتژی‌های گردش نقدینگی، به سازمان‌ها کمک می‌کند تعهدات مالی خود را دقیق، منظم و بدون تأخیر انجام دهند.
- تضمین نرخ موفقیت تراکنش‌ها: تومن با رصد مداوم تراکنش‌ها و استفاده از مسیرهای جایگزین در صورت بروز اختلال بانکی، نرخ موفقیت پرداخت‌ها را در بالاترین سطح ممکن حفظ می‌کند.
- دسترسی به خدمات مالی زنجیره تأمین (SCF): امکان ارتباط مستقیم با ارائه‌دهندگان خدمات مالی زنجیره تأمین را فراهم می‌کند تا سازمان‌ها بتوانند تأمین اعتبار خریدها و پرداخت‌های خود را در چارچوب زنجیره تأمین مدیریت کنند.
- نسخه موبایلی برای مدیران و تیم‌های مالی: نسخه موبایلی سرویس، امکان مدیریت حساب‌ها، گزارش‌گیری و کنترل دسترسی‌ها را بدون محدودیت زمانی و مکانی برای مدیران و تیم‌های مالی فراهم می‌کند.
سایر ویژگیهای سرویس بانکداری شرکتی
- ایجاد تقویم تعهدات پرداختی و دریافتی برای برنامه‌ریزی مالی دقیق‌تر
- دریافت گزارش جامع از درگاه‌ها و کارت‌خوان‌ها برای پایش عملکرد پرداخت‌ها
- پردازش تراکنش‌ها از مبدأ حساب‌های کسب‌وکار برای کنترل متمرکز وجوه
- تمرکز رسوب وجوه در حساب‌های بانکی پلتفرم و بهبود مدیریت نقدینگی
- یکپارچگی با سایر سرویس‌های تومن برای هماهنگی در کل زنجیره مالی
- پرداخت حق اشتراک ثابت به‌جای کارمزدهای متغیر و پرهزینه
- تنها یک‌بار پیاده‌سازی به‌جای توسعه مجزا برای هر بانک
- وب‌سرویس (API) برای اتصال مستقیم به سیستم‌های داخلی سازمان
- پشتیبانی و راهبری ۲۴/۷ جهت تضمین تداوم خدمات بدون وقفه
نتیجه‌گیری
در نهایت می‌توان گفت بانکداری شرکتی امروز دیگر صرفاً به‌معنای ارائه خدمات مالی به شرکتها نیست، بلکه به بستری هوشمند، فناورانه و راهبردی برای رشد و پایداری اقتصاد تبدیل شده است. این حوزه با تکیه بر فناوری‌های نوین، تحلیل داده و همکاری با فین‌تک‌ها، نقش خود را از یک تأمین‌کننده منابع مالی به شریک توسعه کسب‌وکارها ارتقا داده است. در ایران نیز حرکت از مدل‌های سنتی به بانکداری دیجیتال و یکپارچه، فرصتی کلیدی برای افزایش بهره‌وری، شفافیت و رقابت‌پذیری نظام بانکی به شمار می‌رود. در این میان، سرویس‌هایی مانند بانکداری شرکتی تومن با رویکردی نوآورانه، توانسته‌اند الگوی تازه‌ای از مدیریت مالی سازمانی ایجاد کنند و مسیر گذار به بانکداری مدرن را برای شرکتها هموار سازند.
ارتباط با ما
برای دریافت مشاوره تخصصی و آشنایی بیشتر با امکانات بانکداری شرکتی تومن، از طریق ایمیل sales@toman.ir با ما در ارتباط باشید.
